O ouro desempenhou um papel vital na economia e na política, influenciando grande parte da actividade financeira humana através de mudanças nos sistemas económicos. Provou ser versátil e estável em meio a convulsões e mudanças sociais. Tornou-se até uma ferramenta vital no comércio global e no câmbio como o conhecemos hoje.
No século XIX, o ouro era a espinha dorsal do sistema monetário global. As nações confiaram no padrão-ouro até à Grande Depressão e à Primeira Guerra Mundial. Estes acontecimentos foram catalisadores inflacionistas significativos e as economias, numa transição de décadas, abandonaram o padrão-ouro.
Este processo culminou em 1971, quando a Bolsa Federal não pôde mais trocar dólares americanos por ouro. Em 1976, o padrão-ouro foi totalmente abandonado e o ouro tornou-se um ativo livre.
Hoje, ainda é considerada uma reserva de valor confiável com um mercado bem estabelecido. Afinal de contas, teve o luxo de séculos – através de vários ciclos de prosperidade e convulsões económicas – para provar a sua reputação. O ouro possui alta liquidez e pode ser facilmente negociado ou vendido de diversas formas: barras, moedas, joias ou outros instrumentos representativos.
Ouro vs Bitcoin: A Batalha de Ativos Não Correlacionados
Nos investimentos para a reforma, o ouro é um activo não correlacionado, apresentando um retorno médio anual que tem acompanhado de forma fiável a inflação. Em tempos de incerteza económica, os investidores optam pelo ouro devido à sua reputação como reserva de valor e à sua não correlação com as ações, o que o torna ideal durante as crises do mercado.
No entanto, a evolução da tecnologia monetária atual proporcionou aos investidores uma nova opção: Bitcoin. Embora seja um ativo relativamente novo cujo impacto econômico ainda está em desenvolvimento, o Bitcoin já foi chamado de “ouro digital”. Partilha muitas características com o ouro, incluindo a sua oferta limitada e o seu potencial como reserva de valor.
Além disso, o Bitcoin oferece um novo tipo de valor na era da conectividade. Pode ser transferido digitalmente, algo que o ouro físico não pode fazer. É o primeiro ativo digital do mundo, um feito notável alcançado através da convergência de design económico, criptografia e redes descentralizadas.
Para os investidores, a carteira perfeita – um equilíbrio de activos que reflecte a preferência de risco de um indivíduo e se adapta ao clima económico da época – é um objectivo em constante evolução. Todos os investidores e gestores de fundos profissionais procuram novas formas de acrescentar crescimento e diversificação.
Os aposentados buscam investimentos que proporcionem diversificação, preservação de riqueza e estabilidade. Além disso, muitos reformados procuram um rendimento contínuo que só pode surgir do crescimento – investimentos que capitalizem as oportunidades da época.
Encontrar a combinação certa de ativos de crescimento menos arriscados, estáveis e de maior risco sempre foi um desafio até mesmo para os planejadores financeiros mais experientes. Alguns acreditam que o Bitcoin se encaixa no novo portfólio de aposentadoria como um diversificador adicional. Tal como o ouro, pode funcionar como um activo não correlacionado e proteger-se contra riscos sistémicos.
Bitcoin IRAs: exposição ao ativo de melhor desempenho de 2023
Outra forma de replicar os produtos de investimento atuais é a criação de Bitcoin IRAs. O IRS considera Bitcoin e outros investimentos criptográficos em contas de aposentadoria como propriedade. As regras governamentais impedem que os Roth IRAs detenham “moedas” e “colecionáveis”, mas estas não parecem cobrir o Bitcoin.
De acordo com os relatórios mais recentes da NYDIG, o Bitcoin está no topo de sua lista de retornos de 2023 com base na classe de ativos. Em 6 de outubro de 2023, apresentava um aumento acumulado no ano de 63,3%, superando as grandes capitalizações dos EUA (28,2%), commodities (6%), dinheiro (3,8%) e ouro (1,1%). Em contagem regressiva para o próximo halving – por volta de abril de 2024 – muitos investidores estão de olho no Bitcoin como uma possível adição às suas contas de aposentadoria.
Alguns provedores de IRA já estão oferecendo investimentos em criptografia na forma de IRAs de criptomoeda – especificamente IRAs de Bitcoin. Um Bitcoin IRA funciona como qualquer IRA autodirigido tradicional (SDIRA) e traz os mesmos benefícios. Em vez de investir diretamente em Bitcoin e assumir o controle da custódia, os IRAs de Bitcoin oferecem ao investidor conveniência, segurança e facilidade.
Um Bitcoin IRA permite comprar e vender Bitcoin em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais. Um Bitcoin IRA permite que os aposentados mantenham contas de aposentadoria tradicionais enquanto têm uma conta separada que investe em novas moedas como o Bitcoin.
Por que adicioná-lo ao seu portfólio?
Muitos defensores do Bitcoin promovem o Bitcoin como “ouro digital”. Esta visão simplificada tem sido defendida e promovida por aqueles que acreditam que o Bitcoin pode servir como uma reserva confiável de valor em formato digital.
Com base nesta visão, já estão sendo criados investimentos em Bitcoin análogos aos produtos de ouro. Assim como os ETFs de ouro possuem ouro físico como ativo subjacente, os produtos Bitcoin são estruturados de forma semelhante a esses ETFs e fornecem exposição por meio de fundos negociados em bolsas de valores.
As primeiras aplicações de ETFs de Bitcoin foram apresentadas nos últimos anos, com gestores de ativos multibilionários como BlackRock e Fidelity fornecendo otimismo sobre seu futuro. O recente veredicto de um tribunal de DC sobre o pedido de ETF Bitcoin da Grayscale, invalidando o argumento da SEC para negar seu produto de investimento Bitcoin, foi interpretado como um ponto de viragem para a indústria.
Os defensores dos ETFs Bitcoin permanecem vigilantes enquanto os esforços para obter a aprovação de um ETF Bitcoin à vista persistem por parte de gestores de ativos proeminentes. Dependendo de como a SEC reage, as aprovações do ETF Bitcoin podem ocorrer, abrindo as comportas para o aumento da demanda.
Torne o planejamento da aposentadoria menos complexo com um Bitcoin IRA
Apesar do seu estatuto de novo ativo, o desempenho do Bitcoin em 2023 destacou-se pela sua capacidade de manter uma faixa de negociação estreita, apesar das intensas pressões externas. Ele tem sido negociado lateralmente em torno da faixa de US$ 25.000 a US$ 31.000, resistindo à volatilidade e rompimentos em qualquer direção.
Aposentados ou aqueles que planejam a aposentadoria interessados em adicionar ativos mais arriscados aos seus portfólios, acompanhando os tempos e buscando caminhos para crescimento futuro podem adicionar Bitcoin aos seus investimentos de aposentadoria sem aprender as nuances técnicas de manter seu Bitcoin seguro.
Eles podem configurar Bitcoin IRAs como contas tradicionais ou Roth. Um Roth Bitcoin IRA permite retiradas isentas de impostos na aposentadoria. Um Bitcoin IRA tradicional oferece crescimento com impostos diferidos. Aposentados em faixas tributárias mais altas podem aproveitar esse recurso.
Por que considerar Bitcoin IRAs em vez de comprar e armazenar Bitcoin diretamente? Os Bitcoin IRAs estendem-se facilmente ao planejamento patrimonial, proporcionando uma nova vantagem em comparação com as contas de aposentadoria tradicionais. Swan Bitcoin IRA, por exemplo, oferece custódia de nível empresarial com cobertura de seguro. Ele fornece uma camada de proteção essencial para aposentados que podem não estar familiarizados com segurança criptográfica.
Além disso, os Bitcoin IRAs fornecem uma estrutura legal para investidores individuais, protegendo-os de questões fiscais, incertezas jurídicas e riscos de não conformidade. Os investidores têm a garantia de que os seus investimentos estão em total conformidade com os regulamentos financeiros existentes.
Apesar de ser um instrumento novo, os Bitcoin IRAs podem fornecer um caminho para a construção contínua de riqueza durante a aposentadoria. Oferecem potencial de crescimento, diversificação e vantagens fiscais num único pacote, no quadro de um ambiente familiar e regulamentado. Eles são uma forma de se beneficiar da natureza não correlacionada e do potencial futuro do Bitcoin.
Como acontece com qualquer investimento, os aposentados devem consultar um consultor financeiro para confirmar se um investimento Bitcoin IRA está em conformidade com seus recursos, tolerância ao risco, horizonte de tempo e objetivos financeiros. Em um admirável mundo novo de planejamento de aposentadoria, os IRAs de Bitcoin oferecem uma proposta alternativa, inovadora e atraente para explorar as recompensas dos investimentos em Bitcoin, mesmo para aqueles que não se aprofundam nas complexidades tecnológicas da criptografia.
Este é um post convidado de Ivan Serrano. As opiniões expressas são inteiramente próprias e não refletem necessariamente as da BTC Inc ou da Bitcoin Magazine.
Fonte: bitcoinmagazine.com
