Como o Bitcoin poderia impactar a inclusão financeira entre grupos minoritários

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De uma nota de rodapé obscura conhecida apenas pelos mais experientes em tecnologia em uma Internet muito mais insular, o Bitcoin se transformou em um participante importante no cenário financeiro atual.

No entanto, embora estejamos todos conscientes do impacto do BTC nos mercados financeiros (um elemento mais ou menos permanente do ciclo de notícias), muitas vezes esquecemos de dar um passo atrás e ver como esta nova fronteira afecta mudanças reais e pessoas reais.

Para aqueles historicamente marginalizados pela banca tradicional devido a barreiras como crédito deficiente ou falta de acessibilidade, o BTC emergiu como uma ferramenta financeira vital. O seu impacto é mais profundo nos países em desenvolvimento, onde o acesso ao sistema bancário ainda representa um desafio para muitos.

Aqui, o Bitcoin serve mais do que uma moeda ou um investimento; é um meio de se envolver em atividades financeiras essenciais, como enviar e receber dinheiro, que de outra forma estariam fora de alcance.

Esqueça, pelo menos por um minuto, o potencial especulativo em termos de ganho financeiro – o verdadeiro valor do Bitcoin reside no seu potencial para nivelar o campo de jogo financeiro, oferecendo acesso a ferramentas financeiras que anteriormente eram exclusivas daqueles com antecedentes económicos mais estabelecidos.

No meio do seu valor flutuante, a promessa duradoura do Bitcoin é a sua contribuição para a inclusão financeira, tornando-o um farol de esperança para um acesso mais equitativo aos serviços financeiros em todo o mundo.

Contexto histórico do Bitcoin e inclusão financeira

O Bitcoin nasceu da turbulência financeira do final dos anos 2000, com o(s) seu(s) criador(es) pretendendo forjar uma moeda descentralizada que pudesse contornar os sistemas bancários tradicionais e ajudar a sociedade em geral a atravessar uma repetição da crise financeira de 2008.

Esta visão não era apenas técnica, mas profundamente ideológica, procurando capacitar os indivíduos com autonomia financeira.

Na sua essência, o Bitcoin prometia tornar os serviços financeiros acessíveis a qualquer pessoa com acesso à Internet, independentemente da sua posição junto das instituições financeiras convencionais.

Esta promessa teve uma concretização tangível em países como a Nigéria, onde os serviços bancários tradicionais estão fora do alcance de muitos. Na Nigéria, o Bitcoin tornou-se mais do que um activo especulativo – por exemplo, com a significativa diáspora do país, o Bitcoin facilita as remessas, permitindo aos nigerianos que vivem no estrangeiro enviar dinheiro para casa de forma mais eficiente e a custos mais baixos em comparação com os serviços bancários tradicionais.

Na Argentina, o Bitcoin emergiu como uma ferramenta financeira crucial em meio aos atuais desafios económicos do país, incluindo altas taxas de inflação e desvalorização cambial. Para os argentinos, o Bitcoin oferece uma reserva de valor mais estável em comparação com a moeda nacional, o peso argentino, que sofreu uma desvalorização significativa ao longo dos anos.

Uma tendência semelhante pode ser observada no Gana, onde se prevê que a taxa de inflação anual se situe na faixa dos 13% a 17% em 2024.

Na Venezuela, um país que enfrenta instabilidade política e crises económicas, o Bitcoin encontrou um papel único que vai além de apenas um meio de preservar a riqueza contra a hiperinflação. Aqui, o Bitcoin está sendo utilizado para apoiar iniciativas de microfinanciamento e doações de caridade, impactando diretamente a vida das pessoas necessitadas. As organizações e plataformas que utilizam a criptomoeda podem contornar os sistemas financeiros tradicionais, que são muitas vezes inacessíveis ou pouco fiáveis ​​para as populações empobrecidas do país, para fornecer assistência financeira direta.

Além disso, para empresários e proprietários de pequenas empresas em todo o mundo, oferece um meio de realizar transações internacionais sem a necessidade de contas bancárias ou o risco de desvalorização cambial. É ao mesmo tempo uma proteção contra a crise e um veículo de liberdade contra regimes autoritários, mas o truque da descentralização não é

A ascensão dos ETFs Bitcoin e o interesse institucional

Ao permitir que os investidores obtenham exposição aos movimentos de preços do Bitcoin sem as complexidades de comprar, armazenar e gerenciar diretamente a moeda digital, os ETFs BTC oferecem um caminho familiar e regulamentado para investidores institucionais entrarem no espaço Bitcoin.

Anteriormente, a natureza volátil e não regulamentada do Bitcoin dissuadiu muitos investidores institucionais. No entanto, com o advento dos ETFs e outros produtos de investimento regulamentados, estas entidades podem agora participar no mercado de criptomoedas, trazendo consigo fluxos substanciais de capital e maior legitimidade e estabilidade para o Bitcoin e para o mercado criptográfico mais amplo, que só aumentará com uma maior adoção.

Esta incursão institucional no Bitcoin tem um impacto duplo.

Por um lado, introduz um nível de estabilidade e liquidez nunca antes visto, potencialmente tornando o Bitcoin um ativo mais atraente para investidores de varejo e institucionais.

Por outro lado, representa uma mudança no espírito original de descentralização e democratização das finanças do Bitcoin.

Outro ponto a considerar é que o interesse institucional não se limita a empresas privadas com fins lucrativos – com países como El Salvador, que recentemente assumiu a custódia do seu tesouro nacional Bitcoin, mostrando que, lenta mas seguramente, a atitude geral dos governos em relação às criptomoedas é também mudando com o tempo.

Potenciais impactos da institucionalização na acessibilidade

Por um lado, estes desenvolvimentos podem aumentar o apelo do Bitcoin, contribuindo para a estabilidade do mercado e reduzindo a volatilidade – uma preocupação fundamental que dissuadiu um grupo demográfico mais amplo de abraçar as criptomoedas.

A entrada de investidores institucionais também pode aumentar a liquidez no mercado Bitcoin, tornando-o potencialmente um ativo mais confiável para indivíduos e empresas em todo o mundo.

No entanto, o outro lado da institucionalização é o potencial aumento das barreiras à entrada de grupos marginalizados.

A própria essência do apelo do Bitcoin a estes grupos é a sua acessibilidade: a capacidade de participar no sistema financeiro com nada mais do que um smartphone e uma ligação à Internet. À medida que os quadros regulamentares se tornam mais rigorosos e o mercado mais institucionalizado, os processos de aquisição e utilização de Bitcoin poderão tornar-se mais complexos.

Requisitos como a verificação rigorosa da identidade e o cumprimento dos regulamentos financeiros, embora necessários para a prevenção da fraude e a segurança financeira, podem inadvertidamente deixar de lado aqueles que não têm identificação formal ou aqueles que vivem em regiões com menos clareza regulamentar.

Além disso, a mudança para a institucionalização pode levar a uma concentração de riqueza e poder dentro do ecossistema Bitcoin, reminiscente dos sistemas financeiros tradicionais.

Esta concentração poderia minar o espírito descentralizado do Bitcoin, tornando-o menos voltado para o empoderamento do indivíduo e mais para servir aos interesses institucionais.

O desafio reside em encontrar um equilíbrio: alavancar o interesse institucional para trazer estabilidade e legitimidade ao Bitcoin, garantindo ao mesmo tempo que a sua promessa revolucionária de inclusão financeira permanece intacta.

Inclusão financeira e adoção de criptomoedas

A África Subsariana, com a sua combinação de infraestruturas bancárias limitadas e elevada penetração móvel, emergiu como um terreno fértil para a adoção de criptomoedas. A região, marcada por seu menor tamanho de mercado geral em termos de métricas financeiras tradicionais, mostra um nível significativamente alto de uso popular de criptomoedas.

A Nigéria, por exemplo, não só ocupa o segundo lugar no Índice Global de Adoção de Criptomoedas, mas também lidera a África Subsaariana em volume bruto de transações, bem como o mundo na classificação do volume de comércio de bolsas P2P. Outros países como o Quénia, o Gana e a África do Sul também aparecem com destaque no índice, sublinhando a aceitação generalizada das criptomoedas como instrumentos financeiros viáveis.

A adoção é impulsionada em grande parte por necessidades práticas e não por interesses especulativos, com as criptomoedas servindo como proteção contra a inflação e a desvalorização cambial.

No Gana, onde a inflação atingiu o seu nível mais elevado em duas décadas no final de 2022, e noutras nações como a Nigéria, o Quénia e a África do Sul que enfrentam desafios económicos semelhantes, as criptomoedas tornaram-se um meio atraente de preservar a riqueza. A mudança para moedas digitais, especialmente Bitcoin e, mais recentemente, stablecoins, reflete uma busca mais ampla por estabilidade financeira e liberdade.

As transações peer-to-peer, especialmente proeminentes na África Subsaariana, representam uma parte significativa das transações criptográficas, sublinhando a posição única da região no cenário criptográfico global. Esta alta taxa de transações P2P é atribuída ao uso diário de criptografia para pagamentos de varejo, remessas e transações comerciais.

A preferência pela criptografia em relação aos serviços bancários e financeiros tradicionais não é apenas uma questão de conveniência, mas uma necessidade em regiões onde as moedas locais estão perdendo valor, como visto em países como Nigéria e Quênia.

Ao contornar as barreiras financeiras tradicionais, as criptomoedas oferecem opções de financiamento alargadas a mercados mal servidos, exemplificados por iniciativas como a Empowa e a Pezesha em Moçambique e no Quénia, que utilizam a blockchain para facilitar o desenvolvimento imobiliário e ligar as MPME aos credores globais.

Equilibrando o interesse institucional e a inclusão financeira

À medida que o Bitcoin continua a navegar nas águas entre o empoderamento popular e a adoção institucional, o seu cenário futuro apresenta uma dicotomia.

Por um lado, o aumento do interesse institucional traz estabilidade e credibilidade, tornando potencialmente o Bitcoin um ativo financeiro mais viável e confiável a nível mundial.

Por outro lado, esta mudança poderá desafiar a própria inclusão que tem sido uma pedra angular do apelo do Bitcoin, especialmente entre grupos minoritários e em regiões com acesso limitado aos serviços bancários tradicionais.

Para garantir que o Bitcoin continue a ser uma ferramenta de capacitação, é necessária uma abordagem equilibrada. Um caminho potencial é o desenvolvimento de quadros regulamentares que incentivem a inclusão.

As regulamentações poderiam ser elaboradas para proteger os consumidores sem sufocar a inovação ou o acesso às criptomoedas. Além disso, o apoio e a promoção contínuos de plataformas peer-to-peer podem capacitar os indivíduos, facilitando as transações diretas sem a necessidade de intermediários financeiros tradicionais.

Conclusão

À medida que o Bitcoin evolui no meio do crescente interesse institucional, o seu papel fundamental como agente de inclusão financeira enfrenta desafios e oportunidades. Garantir que o Bitcoin continue a servir as comunidades marginalizadas requer um equilíbrio delicado, combinando a estabilidade trazida pelo envolvimento institucional com o seu potencial como força democratizadora.

Uma coisa é certa: o futuro do Bitcoin depende em grande parte da manutenção da sua essência como tábua de salvação para o fortalecimento financeiro em todo o mundo.

Este é um post convidado de Kiara Taylor. As opiniões expressas são inteiramente próprias e não refletem necessariamente as da BTC Inc ou da Bitcoin Magazine.

Fonte: bitcoinmagazine.com

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