Chefe do RBI da Índia alerta contra a pressa na implementação em larga escala do piloto de CBDC de varejo

O programa piloto de moeda digital do Reserve Bank of India (RBI), conhecido como Central Bank Digital Currency (CBDC), atingiu um marco importante com mais de 5 milhões de usuários. Apesar dessa conquista, o governador do RBI, Shaktikanta Das, enfatizou a necessidade de agir com cautela antes de expandir o CBDC para um público mais amplo.

Falando em uma conferência em Bengaluru na segunda-feira, Das enfatizou que o RBI não está com pressa para lançar um CBDC de varejo em larga escala. Ele ressaltou que a introdução real do CBDC poderia ser feita gradualmente. Ele observou que a abordagem gradual é necessária para entender completamente os efeitos potenciais sobre os usuários, a política monetária, o sistema financeiro e a economia mais ampla antes de avançar com uma implementação em larga escala.

Piloto CBDC da Índia se expande com casos de uso promissores

A Índia começou sua jornada em direção às CBDCs com o discurso do orçamento de 2022 do Ministro das Finanças. Tanto as CBDCs de varejo quanto as de atacado foram anunciadas naquela época. No final de 2022, o Reserve Bank of India lançou pilotos para ambas. No final de 2023, a CBDC de varejo atingiu um marco com um milhão de transações em um único dia. O piloto cresceu desde então, envolvendo agora 16 bancos. No entanto, o número exato de transações diárias não é conhecido publicamente.

O governador do RBI, Shaktikanta Das, enfatizou uma abordagem cautelosa, alinhando-se com a estratégia geral do RBI de implementação gradual. Esta decisão é apoiada por estudos em andamento sobre a programabilidade e os recursos offline do CBDC. Das enfatizou a importância de não se apressar em uma implementação em larga escala sem entender completamente seus efeitos potenciais.

O recurso de programabilidade do CBDC está sendo testado, mostrando potencial para impulsionar a inclusão financeira. Um exemplo piloto envolve direcionar fundos para fazendeiros para insumos agrícolas, garantindo que o dinheiro seja usado conforme pretendido. Essa abordagem não apenas aumenta a responsabilidade financeira, mas também ajuda a verificar a identidade do fazendeiro, levando a transações mais eficientes.

Além disso, o CBDC mostra-se promissor na geração de créditos de carbono, o que apoia as metas globais de sustentabilidade. Das observou que esses programas piloto são essenciais para entender como o CBDC pode ser personalizado para atender a necessidades econômicas específicas, incluindo inclusão financeira e desenvolvimento sustentável.

O caminho cauteloso do RBI para a inovação do CBDC

Além da programabilidade, o RBI está testando novos recursos, incluindo anonimato e disponibilidade offline. Esse novo recurso pode melhorar significativamente a versatilidade e a experiência do usuário do CBDC. Esses recursos, de acordo com Das, serão introduzidos gradualmente, garantindo que cada etapa seja informada por testes e análises rigorosos.

Embora o futuro do CBDC da Índia pareça promissor, a abordagem cautelosa do RBI mostra as complexidades envolvidas na implementação de uma moeda digital. A estratégia de implementação em fases garante que o RBI possa lidar com quaisquer desafios que surjam, tornando o CBDC uma ferramenta robusta e confiável para o futuro.

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