Israel revela planos para CBDC com juros

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O shekel digital proposto é diferente de outros CBDCs em pelo menos dois aspectos. Estas são a sua natureza remuneratória e a separação entre o papel dos bancos e o fornecimento de carteiras e serviços de pagamento.

O banco central de Israel anunciou planos para lançar uma moeda digital do banco central do shekel israelense (CBDC) que rende juros. De acordo com o anúncio feito no dia 11 de março, o shekel digital seguirá um modelo de duas camadas. Ele terá recursos importantes como pagamentos instantâneos 24 horas por dia, 7 dias por semana, suporte para pagamentos múltiplos, uso offline e limites de saldo.

Na segunda-feira, o banco central publicou um artigo discutindo a arquitetura lógica do shekel digital como parte do processo de design. O banco ainda não decidiu sobre alguns aspectos do shekel digital. Isto inclui decisões tecnológicas, como a utilização da tecnologia de contabilidade distribuída. Espera-se que o Banco de Israel publique vários artigos nos meses que antecedem a data prevista para dezembro de 2024 para um documento de design.

Abordando as preocupações de privacidade que são constantemente levantadas nas discussões sobre a moeda digital emitida pelo banco central, o Banco de Israel (BoI) escreveu:

“Na área de privacidade, a arquitetura permitirá ao banco central, como administrador do sistema, definir os tipos de informações necessárias à operação, controle e monitoramento do sistema. No entanto, o banco central não terá acesso a informações pessoalmente identificáveis ​​sobre os saldos e transações dos utilizadores finais.”

Os bancos comerciais em Israel pagam atualmente juros de 4,86% sobre os depósitos e poupanças em shekel fiduciário dos seus clientes. Se os planos de shekel digital do banco central fossem implementados, os bancos poderiam adicionar o shekel CBDC às suas reservas de liquidez de curto prazo sem incorrer em juros.

Israel tem cogitado a ideia de um CBDC desde 2021 e ainda não iniciou nenhum teste piloto. O BoI observa que devido “à interdependência entre os vários componentes do sistema do shekel digital, as decisões não são finais”. No ano passado, o banco afirmou que poderia emitir um shekel digital se o uso de stablecoin aumentasse. Naquela época, porém, o BoI observou que não havia sinais de adoção substancial de stablecoins como sistema de pagamento no país.

O shekel digital proposto é diferente de outros CBDCs em pelo menos dois aspectos. Estas são a sua natureza remuneratória e a separação entre o papel dos bancos e o fornecimento de carteiras e serviços de pagamento.

Com muitos designs de CBDC de varejo, os usuários podem criar uma carteira CBDC com um banco ou provedor de pagamento que já usam. A função do provedor é financiar e desfinanciar diretamente a carteira CBDC e transmitir as instruções de pagamento. No sistema proposto pelo BoI, os usuários poderiam usar APIs de open banking para abrir uma carteira CBDC com um provedor de pagamento e conectar vários bancos terceiros para financiamento ou desfinanciamento.

Outra característica única do shekel digital proposto é um banco de dados centralizado de informações de saldo de contas pseudônimas. Embora o banco central não tenha acesso a informações de identificação pessoal, provavelmente será capaz de identificar saldos empresariais. Acredita-se que os dados pessoais serão armazenados na base de dados central em formato encriptado e que apenas o prestador de serviços de pagamento ligado ao utilizador terá acesso de leitura aos mesmos.

“A estrutura de dados deve permitir que o sistema cumpra todas as premissas definidas […], incluindo a capacidade de impor restrições de detenção e de aplicar juros. Em particular, num caso em que o interesse depende do tipo de utilizador e do tamanho do saldo, há uma vantagem em ter uma base de dados centralizada”, escreveram os investigadores.

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Fonte: www.coinspeaker.com

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