Os empréstimos estudantis continuam a incomodar milhões de americanos, com um total de US $ 1,77 trilhão já devidos. Essa crise tem sido uma questão política importante há um tempo, especialmente depois que o ex -presidente Biden prometeu acabar com toda a dívida de empréstimos para estudantes e acabou cumprindo apenas metade da promessa. Esses bilhões de dólares não são apenas números em uma planilha; Eles representam pessoas que pagam sua dívida, todos os meses, ano após ano. Enquanto o plano de pagamento padrão abrange 10 anos, a realidade é muito mais assustadora: o mutuário médio leva de 20 a 30 anos para pagar seus empréstimos.
Existem mais de dois milhões de novos graduandos todos os anos e, em média, eles se formam com US $ 29.400 em dívidas. Alguns, como estudantes de medicina, superam US $ 250.000 em dívidas-uma pilha do tamanho de hipoteca. Quase US $ 100 bilhões em novas dívidas são criados todos os anos, empilhados na pilha de dívida estudantil já insustentável. Semelhante à maneira como não lidamos com pensões públicas, em vez de desmantelar um sistema fracassado, continuamos alimentando a máquina e esmagando a vida e os sonhos das pessoas por baixo de seu peso. Mas talvez exista uma maneira de as gerações futuras evitarem esse destino terrível – emprestando novas idéias de campos semelhantes.
Imóveis: a loja de valor (SOV) desde Nixon
O mercado imobiliário é outro sistema que depende fortemente de dívidas para continuar funcionando e, como empréstimos para estudantes, não está funcionando muito bem.
O setor imobiliário é um mercado em que é completamente normal passar 10x alavancado por muito tempo em um único ativo, enquanto colocam todas as suas economias nele. Fale sobre risco idiossincrático. Todo o mercado tem dores profundas em todo o mundo, não necessariamente por causa da dívida, mas devido à maneira como o sistema Fiat transformou imóveis em um mecanismo de investimento e economia. Por sua vez, o grande investimento de uma geração se torna a moradia inacessível para a próxima. Mas um subconjunto da população está despojado do ativo em favor de um veículo de poupança melhor: Bitcoin.
Parte de sua tese em desinvestir do setor imobiliário e se mudar para o Bitcoin é que eles prevêem que a função SOV superior do Bitcoin diminuirá os preços dos imóveis, causando estragos em uma aula de ativos frágil e muito cara. Isso faz um pouco de sentido, especialmente para os indivíduos que investiram em imóveis em busca dessas propriedades SOV em primeiro lugar; Eles agora precisam enfrentar riscos crescentes em todo o mundo, colocando o risco de ser uma classe de ativos “SOV segura”. De incêndios florestais em todo o lugar a inundações, expropriações, novos impostos e guerras em lugares anteriormente inimagináveis, alguns investidores estão cansados.
Mas a moradia ainda é necessária, e ainda precisamos construir uma quantidade enorme de novas casas. Em quase todas as principais cidades do mundo, há uma crise imobiliária conduzida em grande parte por escassez. Isso se deve a construções de moradias sem brilho após a grande crise financeira de 2008, impulsionada diretamente pela dívida imobiliária. Assim, mesmo que todos os proprietários de imóveis coloquem todo o seu estoque de moradias no mercado, ainda teríamos que desenvolver e construir novos. Mas é difícil convencer os promotores imobiliários a fazê -lo quando você também diz a eles que, em termos de Bitcoin, as casas que estão construindo valerão menos quando as venderem.
Bitcoin substitui o setor imobiliário
É aí que um bitcoiner alemão e um promotor imobiliário chamado Leon Wankum intervém e transforma o problema em uma solução. Você pode até dizer que ele usou o Jiu-Jitsu financeiro porque sua idéia é agrupar novos projetos imobiliários pesados com dívidas com um fundo de bitcoin. Dessa forma, um projeto de US $ 10 milhões-dos quais US $ 9 milhões é financiado pela dívida-alocaria uma pequena porcentagem do financiamento ao Bitcoin, a fim de proteger a depreciação e desvalorização do principal ativo e, assim, se beneficiar da apreciação do Bitcoin. Dessa forma, os promotores imobiliários podem alavancar a natureza pesada da dívida do mercado imobiliário para cobrir a demanda por moradias, além de se proteger de qualquer risco de SOV que o Bitcoin possa representar para esse ativo.
Isso parecia uma ideia maluca. Bitcoin e imobiliário: um investimento de infraestrutura convencional super conservador combinado com um veículo de poupança digital hiper-volátil-um casamento improvável. No entanto, os opostos polares atraem, e uma idéia é apenas louca até que alguém a replique e faça com que funcione.
Para surpresa de todos, foi exatamente o que aconteceu no ano passado, quando Andrew Hohns, da Newmarket Capital, foi à TV para anunciar que eles começaram a aplicar o modelo de Wankum para oferecer um empréstimo a um promotor imobiliário. Eles haviam fornecido financiamento para um projeto imobiliário com algumas condições especiais:
- O desenvolvedor teve que usar uma pequena proporção para comprar o Bitcoin, que foi colocado em garantia.
- O Bitcoin está inextricavelmente ligado ao ativo imobiliário.
- E o Bitcoin deve ser mantido por quatro anos no mínimo.
O experimento foi para as corridas. Se o passado serve como um guia, essa nova estrutura de investimento reduzirá bastante o ônus do empréstimo.
Bitcoin e dívidas estudantis, resgatando a próxima geração
Neste ponto, os paralelos aos empréstimos estudantis devem ser bonito claro. Quando as crianças de 18 anos tomam um empréstimo do tamanho de hipoteca para apostar em sua educação, seu futuro capital humano está efetivamente se tornando o setor imobiliário (garantia) que apóia a dívida. Sua capacidade de obter renda extra com o conhecimento e os certificados que adquiriram ao se endividar os ajudará a pagar (dado que tudo corre bem). As margens de investimento tornam -se muito sensíveis e o risco aumenta imensamente quando grandes quantidades de alavancagem são adicionadas a qualquer investimento – sejam ações de negociação, imóveis ou seu futuro. Seu quarto para manobrar diminui e você fica preso no caminho que escolhe.
Assim, se você se tornar o imóvel que assegura essa dívida de estudante do tamanho hipotecário, talvez também possa garantir esse empréstimo e reduzir o ônus do ativo principal (você) integrando o Bitcoin à mistura. Isso pode ter grandes benefícios para todas as partes envolvidas: diminuir o risco para o credor e dar maior tranquilidade e oportunidades para o mutuário (você, o aluno).
Uma das principais vantagens de adicionar bitcoin à sua estrutura de dívida estudantil é que agora existem dois ativos remar contra a corrente de reembolso financeiro: você mesmo e Bitcoin. Ao ir para a universidade, aprender novas habilidades e obter certificados, você abre o caminho para empregos mais bem pagos e potenciais de maior ganho, também conhecidos como salários mais altos. O componente mais intrigante é o bitcoin vinculado às dívidas dos seus alunos. Quando adolescente, o Bitcoin teve um CAGR incrível ao longo de sua vida útil. Até números conservadores indicam que o Bitcoin retornará cerca de 60% ao ano para o futuro próximo. Quando comparado com os 10-15% geralmente fornecidos pelo S&P 500, o Bitcoin parece uma Ferrari competindo contra cavalos.
A outra vantagem é aquela que frustra a maioria dos estudantes, e tem a ver com a aquisição de bitcoin depois de entender. Ao contrário da maioria dos adultos, os estudantes de graduação quase não tiveram tempo para aumentar a economia e, portanto, não conseguem trocar muito Fiat por hard bitcoin. Isso pode se tornar incrivelmente frustrante, especialmente porque você sabe que, se você fosse uma década mais velho, poderia ter imposto ao bitcoin e retirado toda a sua linhagem. Mas agora você está preso aos 16 anos, economizando centavos e sacrificando seus anos mais jovens por quantidades insignificantes de bitcoin que não farão diferença durante a sua vida. Tão perto, mas tão longe.
Mas qual é a dívida, senão uma maneira de trazer futuros poder de compra para o presente? A dívida é uma máquina de viajar no tempo que permite que as pessoas comprem ativos, alavancando seus ganhos, receitas ou salários futuros. E, felizmente, o sistema atual é criado para que, no momento em que você possa ir legalmente para a prisão ou entrar em guerra, você também pode se encaixar nos seus olhos com a promessa de salários futuros como médico, engenheiro, advogado ou outra profissão.
Curiosamente, o tempo de retenção mínimo recomendado pelo Bitcoin também é o número de anos para um diploma universitário médio – quatro anos. Isso significa que, desde que você crie uma estrutura semelhante à proposta pela Newmarket Capital, onde o Bitcoin tem um período de espera de quatro anos, você estará usando o Jiu-Jitsu financeiro. O período de retenção de quatro anos, no entanto, não significa que o aluno precisa vender naquele momento. A questão de como gerenciar suas finanças entre pagar os empréstimos para estudantes, vender o Bitcoin ou adquirir mais é um problema mais complexo e pessoal. Independentemente do que qualquer aluno faz, com esse método híbrido, as dívidas dos alunos podem ajudar jovens bitcoiners a avançar em vez de dar um passo atrás.
Com esse novo método, os alunos – e suas famílias – agora têm outra coisa a comemorar quando entram no estágio de formatura. E se você abandonar a escola, por qualquer conjunto de razões em que a vida possa atingir você, seu empréstimo para estudantes agora vem com um método seguro para falhas que garante que você não seja sobrecarregado para sempre por ele. Os alunos agora precisam encontrar maneiras de aplicar esse método, seja com a cooperação de seus provedores de empréstimos ou de maneira sem permissão – a maneira Bitcoin. Se outros estudantes puderem apostar em seus empréstimos estudantis no Wallstreetbets, a futura geração de bitcoiners deve poder garantir seu futuro com uma aposta segura: Bitcoin.
Fonte: bitcoinmagazine.com
